こんばんは✨
アラサーアラフォー働く女性の資産形成アドバイザーのおぱんです。
さて資産運用についてお話をしていると金融商品の中でも投資信託について「儲からない」という悪いイメージを持っている方が多いなぁと感じます。
実際に損失が出ている方が多いからなんですが、適切に活用できれば投資信託ってとてもいい金融商品だと思っています。
そこで実際に
・実際に今投資信託で損失が出ている方
・これから投資信託を始めようと思っている方
目次
投資信託で損失を出している人が多い２つの理由
①適切な商品を選択できていない
多くはこの理由に尽きると考えています。
特に対面の銀行や証券会社で相談してオススメを購入したという方の商品を拝見すると残念ながら適切ではないことが多いです。
具体的には適切でないのはどういう商品かというと
・コストが高い
初期手数料や信託報酬というコストが高いものを保有されているケースが多いです。
どれくらい差があるかというと
初期手数料は、かからない（ノーロード）のもあれば3.24％かかるものもあります。
100万円の投資信託を購入するという場合、初期の段階で
ノーロードの投資信託では100万円すべて運用できる のに対して、
初期費用が3.24％の投資信託では約97万円からのスタートになってしまいます。
スタートの段階で差が出てしまいます。
信託報酬はランニングコストと考えてください。
運用期間中毎年少しずつ引かれるものなので長期保有を前提とした運用で大きく差が出てきます。
こちらも安いものだと、0.15％くらいから、高いもので2％前後まで差があります。
100万円の投資信託を10年保有すると考えると
信託報酬が0.15％の投資信託では、100万×10年×0.15％⁼1万5千円
信託報酬が2％の投資信託では、100万×10年×2％⁼20万
これだけコストが引かれてしまうと儲かりにくいですね…。
・毎月分配型
これは毎月おこづかいのように分配金が受け取れる商品なのですが、銀行で提案されていることが多いです。
銀行では「預金においていても年間でも数百円しか利息がお付けできないですが、この投資信託だと毎月数千円受け取れます」という風に利息と比較して提案されています。受け取れるのはいいけど時に元本を取り崩して分配金を出しているため、結局元本を大きく下回っていることもあります。
また毎月決算を行うことで都度、収益に20.315％税金が引かれてしまうため複利効果も働かないということも資産形成には不利になります。
・テーマ型
その時の流行りをテーマにした投資信託です。最近でいうとロボとかAIとかが名前に入っている商品です。テーマ型はその時の流行りのものなので設定された時には高値で上がりにくいということがありますし、流行りは数年間のものなので長期投資には向いてないと言えます。
↑実際に銀行ではこのように損失が出ている方が半分近くいらっしゃるので適切ではない商品を勧められていると考えられますので、ぜひ3点ご注意いただければと思います。
②短期で解約してしまう
特に対面の金融機関で取引されている方の場合、担当者から1～2年で乗り換えを勧められることも多いようです。
損失が出ている時には、「もっと殖える商品あります」とか
利益が出ると、「儲かっているうちに利益確定しましょう」というように数年で解約すると利益も限定してしまうし、初期費用がかかるものに乗り換えた場合はさらにコストもかかってしまいます。
積立投資をされている方でも数年で「プラスにならないから…」とあきらめて解約されてしまう方が多いです。
特に積立の場合は下がっている時もたくさん購入できるチャンスと捉えて粛々と継続できるかが大切です。
老後の資金のために積み立てを行うなら、老後になるまで解約しないくらいの覚悟で、数10年という長期で考えていただくことが将来大きな果実を手にできるポイントだと思います。
まとめ
投資信託は適切に活用すると、将来のための資産形成にはとても優れた金融商品です。
適切な方法というのが、今日書かせていただいた2つのことに注意し、投資の鉄則である「分散投資、積立、長期」を守ること！これに尽きます。
ぜひお金の不安の解消するためにはやはりコツコツ継続が一番の近道になりますのでぜひ資産形成をしていきましょう。
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