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老後のお金の不安に気付いたら始めたい資産形成成功への基本の3ステップについて考えてみました。
・これから老後の資産形成を始めたい方
・漠然としたお金の不安を感じている方
老後の資産形成を成功させる基本の3ステップ
漠然としたお金の不安の中身は、老後のお金の不安であることが多いと思います。
『いつまで仕事ができるのか･･･』
『老後は年金をもらえるのかな･･･』
『老後に貯蓄がなくなったらどうしよう』
このようなご不安はまさに老後のお金の不安だと思います。
このような不安がある場合は、老後の資産形成を成功させることが不安の解消につながります。
そこで老後の資産形成を成功させたい時に行う基本の3ステップです。
ステップ1：家計管理
まずは家計の現状を把握するところから始まります。
現状把握すると、どこに課題があるのかわかるようになります。
課題がわかれば、支出の見直しを行い貯蓄できるよう家計を黒字化させます。
参照記事⇒家計黒字化のための2つのポイント
ステップ2：貯蓄をする
ステップ1で現状把握できれば、貯蓄がいくらできそうかわかると思います。
そして、残ったお金が貯蓄 ではなく、
先に貯蓄して残ったお金で生活するというサイクルを作ることです。
ステップ1で把握した月々の生活費の3ヵ月～6ヵ月分をまずは貯めましょう！
月々の生活費が30万なら、90万～180万くらいを貯めるということですね。
ステップ3：投資を始める
ステップ2で生活費の3ヵ月～6ヵ月分を貯めたら、投資を始めましょう。
生活費を貯める前に投資を始めてしまうと、
何かでお金が必要･･･という時に、その投資をしているお金に手を付けないといけなくなってしまうので、投資はあくまでも余裕ができてからが基本です。
ただ既に老後まであまり時間がないという方は、貯蓄と投資を合わせて行うということでもいいですね。
投資は、今であれば節税の効果もあるidecoや積立NISAを活用して投資信託の積み立てを行うことを考えてみるといいと思います。
まとめ
本日は、老後に向けた資産形成を成功させるための基本の3ステップについてでした。
老後のお金の不安を解消するためには、実際に行動に移すことでしか解決できません。
資産形成というと、
最初は家計の現状把握とか投資の勉強とか、
難しそうとかめんどくさい･･･とハードル高く感じてしまうかもしれません。
でも最初のめんどくささを乗り越えればあとは、特にストレスなく貯まるサイクルを手に入れることができます。
少額でも確実に貯まっていくことは安心感にもなりますし自信にもつながります。
もし老後のお金の不安がある場合はぜひ3ステップ始めてみてください(^^)/
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