【公開】私の個人型確定拠出年金の運用はどうなったか

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老後の資産に3,000万円差がつくOL資産革命『マネーレボリューション』の美伽です(^^)/

私の個人型確定拠出年金の内容

私は、昨年末まで会社勤めをしていて、勤務先の企業型確定拠出年金に加入しました。
退職してから個人型確定拠出年金に切り替え、楽天証券に移管しました。

2014年11月～加入　当初3万円/月、2018年4月～2019年12月末まで3万5千円/月
会社が拠出してくれていました。
現在は拠出はしていません。

2020年4月に移管が完了し、先日ようやく楽天証券で残高が確認できるようになりました。
企業型から個人型確定拠出年金への移管は結構時間かかりますね💦

現在の加入商品

企業型の時は、
『インベスコMSCIコクサイ・インデックス・ファンド』(信託報酬0.756%)
に加入していました。

現在は楽天証券で、
『楽天・全米株式インデックスファンド』(信託報酬0.162%)
に加入しています。

現在の資産残高状況

掛金累計　2,063,119円
資産評価額　2,178,869円
損益　202,018円

評価額は先月まではマイナスでしたが、5月の上昇により再びプラスになりました。
60歳までおいておくものなので一喜一憂せず保有したいと思っています。

まとめ

今日は、私の確定拠出年金について書かせていただきました。

企業型は、会社が資金を拠出してくれているというメリットはありますが、商品選択の余地がないというのがデメリットでした。

現在は個人型なので金融機関も商品も自分がいいと思うものを選択できています。
また税金対策が必要になれば拠出もしていきたいと思っています。

確定拠出年金でよく伺うのが、当初価格変動する投資信託を選択していたのに、
積立ている中でマイナスの期間に不安になったり、
または少し+になった時点で利益確定したくて元本確保型に移行してしまう方がいらっしゃいます。

もちろん年齢が40代50代になり、株式の比率を下げたいという意向であればいいと思うのですが日々の価格変動に一喜一憂して元本確保型に変更してしまうのは、長期で考えるとその後の収益を取り逃してしまう機会損失のリスクにもなってしまうので注意が必要です！

確定拠出年金は老後に向けた資産形成を目的としたものなので、必要以上に一喜一憂する必要はありません。下がっているときも上がっているときも粛々と継続していくことが大切だと思っています。

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