こんばんは✨
アラサーアラフォー働く女性の資産形成アドバイザーのおぱんです(^^♪
投資において目標としたい利回りが5%になるのではないでしょうか?
・リスクをとらなければ絶対叶わない利回りだから
・利回り5%を10年以上実践できれば未来を変えることができるから
です。
20代の方であれば誰でもチャンスがありますし、
40代の方でも 40歳で金融資産1000万あれば1億が見えてくる でも書いたとおり利回り5%を長期で実践できれば老後金融資産1億も夢ではなくなります!
そこで
・忙しくて遺産運用は無理と思っている方
・利回り5%の再現性が高い運用方法を知りたい方
①投資信託
投資信託を適切に選択すれば5%は十分目指せます。
・コストが安い
・インデックス運用
・バランスファンド、または自分で国内外へ分散して保有
↑
上のグラフは、金融資産別のリスクマップです。国内外株式債券4資産分散でもリターン6.4%です。自分の資産の半分くらいを目安に国内外のインデックス株式投資信託に振り分けることで達成できそうです。
②株式
株式でも5%であれば無理なく到達可能です。
一番簡単なのは、高配当が魅力 日本たばこ産業 で紹介したような高配当の株式を保有することです。
現実的には一つの銘柄に集中投資はリスクが高いため複数銘柄に投資する必要があります。
高配当と言われる株式は利回り3%前後でしたらたくさんあります。
上表は東証一部上場銘柄の配当利回り別の平均騰落率を表しています。
高配当の銘柄は、値上がり益も狙いやすいというデータです。配当利回り3%前後であればたくさんの銘柄から選択いただけますし、配当利回りだけでは達成できなかった分を売却益で補完できれば5%は見えてきます。
株式で利回り5%を狙うには配当利回りと売却益の両建てで行うのが近道といえるでしょう。
このように利回り5%であれば株式でも簡単に実現できそうです。
③低レバレッジのFXで高金利通貨を保有
・為替差益
通貨の売買によって利益を得ることです。
具体的には
「通貨を安く買って高く売る」または「高く売って安く買う」ことで利益を得ることです。
リスクは、上記と逆にいってしまうと損失となってしまうことです。
・金利差益
通貨の金利差によるスワップポイント(金利差益)を得る方法です。
高金利通貨を保有することで金利差額分を得ることができます。
短期の為替変動は誰にも予想することができません。高レバレッジで為替差益を狙うというハイリスクな運用をしなくても、利回り5%であれば、2つ目の金利差益つまりスワップポイントを狙うだけで十分可能です。
FXというとリスクが高いというイメージがありますが低レバレッジで取り組めば、リスクは抑えられます。レバレッジ1倍でしたら通常の外貨預金と同じです。
FXのメリットとしては
・為替手数料が安い
・金利差益が高い
です。
外貨を保有するなら上記理由により圧倒的にFXが有利になります。
まとめ
利回り5%というと預金だけでは実現できません。しかし多少リスクはありますが、適切な投資を行うことで比較的簡単に実現できます。
今日は現実的な方法を3つご紹介させていただきました。どれが優れているというものではありませんので自分に合いそうな投資を選択し調べてしるといいと思います。
投資は長期であるほど、上のグラフのように、一時的な変動の影響を受けにくく、市場の長期の成長に乗ることができ結果としてリスクを抑えることができます。
若い方は時間を味方につけることでリスクを抑えながら大きなリターンを狙うチャンスがあるということです。
ぜひ自分にあった投資を早い時期からスタートしていただければと思います。
もし、資産運用を始めたいが何が自分に合うか分からない、不安という場合はこちらをご覧ください。
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